こんばんよー、もりぞーです
2017年から資産運用を始めた40代（2025年現在）のもりぞーが
将来の不安から資産運用の長期的計画を考えだしました。特に40代から70代にかけては、資産の増大を目指しつつ、将来の安定収入を確保する戦略を立てる必要があります。各年代に応じた投資戦略と投資先についてChatGPTに相談しながら組み立ててみました。
1. 40代：資産拡大フェーズ（リスク資産中心）｜オルカン中心の成長戦略
40代は、資産を最大化するための成長重視の投資を行う時期です。
長期的な視点で市場の成長を享受できるように、リスク資産を中心に運用するのが効果的です。
推奨ポートフォリオ
- オルカン（80%）：全世界の株式に分散投資することで、長期的な成長を狙います。
- 暗号資産・FX（15%）：リスクを取って高いリターンを狙う資産クラス。
- 現金（5%）：市場の急変に備えて少額の現金を保持。
40代ポートフォリオ円グラフ：
この時期は、リスクを取ることが資産の増大につながるため、守りに入りすぎないことが重要です。
2. 50代：リスク調整フェーズ（安定収入の確保）｜高配当株を組み込む戦略
50代では、将来の生活費を考慮しつつ、リスク資産からの収益を安定化させる必要があります。
推奨ポートフォリオ
- オルカン（70%）：依然として成長を狙いつつ、比率をやや減らす。
- 高配当ETF・REIT（20%）：配当収入を確保するために分散投資を強化。
- 現金（10%）：生活費の確保と緊急時の備え。
50代ポートフォリオ円グラフ：
この時期は、資産成長と安定収入のバランスを取ることがポイントです。
3. 60代：配当重視フェーズ（安定的な収入源の確保）｜配当利回り5%を目指す
60代では、資産の取り崩しを見据え、配当収入を増やしていきます。
推奨ポートフォリオ
- 高配当ETF・個別株（50%）：安定収入を確保するために高配当株を増やす。
- REIT（20%）：不動産収益を活用して収入の安定化を図る。
- 現金・債券（30%）：生活資金として必要な資産を確保。
60代ポートフォリオ円グラフ：
4. 70代：資産取り崩しフェーズ（リスクを最小限に）｜老後資産の守り方
70代では、リスクを最小限にしつつ、安定した資産取り崩し戦略を取ります。
推奨ポートフォリオ
- 高配当ETF・個別株（40%）：安定収入を確保しながら市場リスクを抑える。
- 現金・債券（40%）：資産を守りつつ計画的に取り崩す。
- REIT（20%）：安定した不動産収益を活用。
70代ポートフォリオ円グラフ：
まとめ｜40代からの投資戦略を正しく実践して老後に備えよう！
40代から70代にかけての投資戦略は、成長重視から安定重視へとシフトすることが重要です。オルカンを中心に、時期に応じて配当株やREITを活用しながら、最適なポートフォリオを組んでいきましょう。長期的な視点で資産運用を続けることで、安定したリターンを得ることができます。
現在ですらブレブレなのに60代以降に取り崩し戦略を正確に実行できる自信が無かったので
高配当株やREITでインカムゲインを増やす戦略は良いと感じました
今後も定期的に相談しながら練り上げて行こうと思います
ただのもりぞーの備忘録ですが
記録に残すことで自分でも読み返せるし
誰かのお手伝いになれば幸いです
決まり文句ですが
あくまで投資は自己責任ですよー
また、いつか、どこかでー
最後におすすめの投資書籍3選｜初心者から上級者まで必読！
資産運用の知識を深めるために、以下の書籍をおすすめします。
1.『お金は寝かせて増やしなさい』（水瀬ケンイチ）
インデックス投資の基本を学べる名著。長期運用の重要性を理解できます。
2.『敗者のゲーム』（チャールズ・エリス）
市場に勝とうとせず、長期的な資産形成を目指す投資家向けの書籍。
3.『金持ち父さん貧乏父さん』（ロバート・キヨサキ）
資産と負債の概念を学び、投資の本質を理解するのに最適。
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